Beter onderbouwd beleggen voor de lange termijn

Money Train helpt je bij beleggen voor de lange termijn. Het model zoekt stabiele, goed geleide bedrijven met een redelijke prijs, en laat zien waarom het die bedrijven kiest. Het doel is gewone beleggers betere onderbouwing te geven dan een tip of een krantenkop: cijfers, een fair value en de risico's op één plek.

Het is geen handelsplatform en niets voor snelle winst. Het model kijkt elke week opnieuw en denkt in jaren, niet in dagen.

Alles op deze site is de uitkomst van een model. Het is geen persoonlijk financieel advies: het model kent jouw situatie, doelen en risicobereidheid niet. Gebruik het als startpunt voor je eigen onderzoek.

Je bent zelf verantwoordelijk voor wat je koopt en verkoopt. Beleggen kan geld kosten; in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.

De beoordelingen worden gemaakt door een combinatie van berekeningen en een AI-model. De app rekent met de jaarcijfers van bedrijven: hoe ze met hun geld omgaan, hoe betrouwbaar de winst is en hoe sterk de balans is. Een AI-model leest daarnaast nieuws en verslagen, en beoordeelt groei, concurrentie en risico's. De teksten op de site, zoals de these per bedrijf en de marktupdate, zijn door AI geschreven.

AI kan zich vergissen. Daarom staan bij elke beoordeling de bronnen, en toetst de app de fair value van het AI-model aan eigen berekeningen. Het model rangschikt op kwaliteit en zet geen aandelen in de top die boven hun fair value staan. Hoe de factoren precies wegen, houden we voor onszelf.

Het rekendeel van het model is getoetst op de Amerikaanse beurs, elk halfjaar van 2012 tot en met 2023. Op elke peildatum kozen we de tien aandelen met de beste score die niet boven hun fair value stonden, en keken we hoe die het daarna deden.

• Die tien deden het gemiddeld zo'n 6 procentpunt per jaar beter dan een doorsnee aandeel, in de eerste helft van de periode en in de tweede.
• Breder bekeken: de beste 20% op score deed het na drie jaar duidelijk beter dan de slechtste helft, op elk van de elf peildata die niet gebruikt zijn om het model af te stellen.

Eerlijk erbij: dit is een terugblik. De toets ging over de VS, zonder transactiekosten en belasting, en alleen over bedrijven die nog bestaan. Het AI-deel kon niet historisch getoetst worden; dat volgen we vanaf nu week voor week. Er zijn jaren waarin het model niet beter doet dan de markt.

Je kunt je eigen portefeuille inladen (een export uit DEGIRO). Dat is handig als hulpmiddel: je ziet je rendement, je verdeling en hoe je eigen beslissingen uitpakten. Het model kijkt dan ook naar de bedrijven die jij zelf hebt gekozen, en beoordeelt die elke week mee.

Wat je inlaadt, is alleen voor jou: andere gebruikers zien het niet en we verkopen of delen het niet. Om je aandelen te laten beoordelen, gaan alleen hun namen mee naar het AI-model; je bedragen en transacties niet.

Om je aan te melden vragen we alleen je e-mailadres en een wachtwoord: geen naam, adres, telefoonnummer of andere gegevens. Het e-mailadres staat versleuteld opgeslagen, je wachtwoord alleen als onomkeerbare hash. Je kunt je account met alles erin zelf verwijderen.

Ik ben bedrijfseconoom en AI-ontwikkelaar. Ik ben geen fondsbeheerder of financieel adviseur. Ik maak Money Train om gewone mensen te helpen: met keuzes die beter onderbouwd zijn, en met inzicht in hoe een belegging ervoor staat.

Ik beleg zelf ook. Hieronder zie je wat ik nu in portefeuille heb en hoe die het doet.